Сегодня хочу написать о решении, которое подойдет клиентам, по разным причинам не имеющим возможность или желание открывать личные банковские/брокерские счета за границей. Но которые, при этом, хотят инвестировать на зарубежных рынках
Речь идет о так называемом unit-linked страховании.
В двух словах: вы заключаете со страховой компанией договор страхования жизни на определённый срок и переводите активы в оплату страхового полиса. Внутри же полиса – открытая архитектура, т.е. вы можете сформировать инвестиционный портфель по своему усмотрению и самостоятельно им управлять.
Получается, что «начинка» — это брокерский счет, а оболочка – страховой полис.
Подобные финансовые решения довольно популярны на западе, в первую очередь потому, что позволяют не платить налоги с инвестиционного дохода до тех пор, пока не заканчивается срок страхования и помогают структурировать передачу активов по наследству опять же без налоговых последствий.
Основные Преимущества:
✅ Налогообложение. Отсутствие налогообложения операций в течение срока полиса, только по его окончанию. Сальдирование финансового результата по всем операциям за срок действия полиса. Это позволяет реинвестировать весь инвестиционный доход, а не платить налог каждый год, как на брокерском счете.
✅ Упрощенная система наследования. Быстрая выплата указанным бенефициарам при уходе из жизни владельца полиса. Поскольку бенефициары получают активы в виде страховой выплаты, как правило, нет налога на наследство.
✅ В течении срока страхового полиса весь инвестиционный процесс осуществляется от лица страховой компании. Соответственно, не должны действовать ограничения, которые могут быть для владельца полиса, как физического лица (например, многочисленные ограничения для резидентов РФ)
Основные минусы:
❌ Поскольку вы не владеете активами напрямую, то в данном решении берете на себя риск страховой компании. И хотя по законодательству страховые компании обязаны сегрегировать клиентские активы от своих собственных, риск страховой компании нужно всегда учитывать
❌Достаточно высокая стоимость. Страховая не работает бесплатно, и вся эта конструкция стоит денег. Как правило в районе 1% в год. Это плюсом к стандартным комиссиям, которые вы заплатите при прямой покупке ценных бумаг
❌Ограниченная ликвидность. Закрыть договор досрочно, как правило, можно, но в нем чаще всего прописан определенный срок, например 8 лет. 8% (1%в год за 8 лет) с вас возьмут в любом случае, даже если вы решите вывести все деньги через год
На мой взгляд, данное решение подойдет в первую очередь клиентам, которые уже столкнулись, или могут столкнуться с персональными ограничениями🚫 со стороны иностранных финансовых организаций. В этом случае «упаковать» активы в страховой полис может быть одним из немногих решений, которое позволит продолжать инвестиции на зарубежных рынках.
Конечно, это должны быть долгосрочные деньги. Если вы заключаете договор на 8 лет, то логично, чтобы минимально этот срок вы и закладывали для своих инвестиций
Больше постов в моем телеграм канале:
https://t.me/maxinvest_pro
Речь идет о так называемом unit-linked страховании.
В двух словах: вы заключаете со страховой компанией договор страхования жизни на определённый срок и переводите активы в оплату страхового полиса. Внутри же полиса – открытая архитектура, т.е. вы можете сформировать инвестиционный портфель по своему усмотрению и самостоятельно им управлять.
Получается, что «начинка» — это брокерский счет, а оболочка – страховой полис.
Подобные финансовые решения довольно популярны на западе, в первую очередь потому, что позволяют не платить налоги с инвестиционного дохода до тех пор, пока не заканчивается срок страхования и помогают структурировать передачу активов по наследству опять же без налоговых последствий.
Основные Преимущества:
✅ Налогообложение. Отсутствие налогообложения операций в течение срока полиса, только по его окончанию. Сальдирование финансового результата по всем операциям за срок действия полиса. Это позволяет реинвестировать весь инвестиционный доход, а не платить налог каждый год, как на брокерском счете.
✅ Упрощенная система наследования. Быстрая выплата указанным бенефициарам при уходе из жизни владельца полиса. Поскольку бенефициары получают активы в виде страховой выплаты, как правило, нет налога на наследство.
✅ В течении срока страхового полиса весь инвестиционный процесс осуществляется от лица страховой компании. Соответственно, не должны действовать ограничения, которые могут быть для владельца полиса, как физического лица (например, многочисленные ограничения для резидентов РФ)
Основные минусы:
❌ Поскольку вы не владеете активами напрямую, то в данном решении берете на себя риск страховой компании. И хотя по законодательству страховые компании обязаны сегрегировать клиентские активы от своих собственных, риск страховой компании нужно всегда учитывать
❌Достаточно высокая стоимость. Страховая не работает бесплатно, и вся эта конструкция стоит денег. Как правило в районе 1% в год. Это плюсом к стандартным комиссиям, которые вы заплатите при прямой покупке ценных бумаг
❌Ограниченная ликвидность. Закрыть договор досрочно, как правило, можно, но в нем чаще всего прописан определенный срок, например 8 лет. 8% (1%в год за 8 лет) с вас возьмут в любом случае, даже если вы решите вывести все деньги через год
На мой взгляд, данное решение подойдет в первую очередь клиентам, которые уже столкнулись, или могут столкнуться с персональными ограничениями🚫 со стороны иностранных финансовых организаций. В этом случае «упаковать» активы в страховой полис может быть одним из немногих решений, которое позволит продолжать инвестиции на зарубежных рынках.
Конечно, это должны быть долгосрочные деньги. Если вы заключаете договор на 8 лет, то логично, чтобы минимально этот срок вы и закладывали для своих инвестиций
Больше постов в моем телеграм канале:
https://t.me/maxinvest_pro